意外身故保險的投保技巧是什么？意外保險怎么理賠？

意外身故保險的投保技巧是什么?

1、最好搭配意外醫療險

公眾對于意外身故保險最大的誤解在于，將意外險及意外醫療險混淆，認為只要發生意外無論身故與否，保險公司應承擔起包括醫療在內的所有責任。

保險專家表示：兩者的理賠責任是分離的，意外身故險保障是針對意外身故的一次性賠付，而意外醫療險則通常作為附加險種，對意外引發的疾病醫療費用單獨給付。所以，在購買意外身故險時，可附加意外傷害住院醫療補貼，它與上述兩個保險不沖突。

2、不是越便宜就越好

不少人以為意外身故險的價格越低越好，這種看法并不可取。因為意外身故險只對保單上責任范圍內的意外身故事故負責，而不是對所有的意外身故負責。所以，有些意外身故險產品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格，實際的保障卻得不到提升。

3、買意外身故險要因人而異

普通人一般只需要投保一份額度適中的意外身故險就足夠。交通意外身故險更適合經常出差的人;經常外出旅游的人士可以選擇專門的旅游意外身故險。還有一些特定人群，比如兒童，對于意外傷害方面的保障需求較大。

4、網上投保選擇大型的網站

如今網絡上五花八門的網站很多，也不乏一些騙子網站。所以，在網上購買意外身故保險，一定要擦亮眼睛仔細觀察，避免上當受騙。

意外保險怎么理賠?

1、發生意外保險以后及時向保險公司報案

48小時內報案是目前保險行業通行的標準。根據相關法律法規的規定以及保險條款的約定，投保人應及時報案，以便保險公司對事故進行勘察

2、根據保險公司指定的醫院就醫，否則會遭遇保險公司拒賠

一般情況下，發生意外，如果傷情不重，應去保險合同條款里限定的醫院就醫;如果傷情很重，可以選擇就近非指定的醫院就醫。

因為《保險法解釋(三)》第20條規定：“保險人以被保險人未在保險合同約定的醫療服務機構接受治療為由拒絕給付保險金的，人民法院應予支持，但被保險人因情況緊急必須立即就醫的除外。”通過該項規定可以看到，并非所有的未在指定醫院就醫都會必然拒賠。

3、準備意外保險理賠的相關材料

(1)意外身故需要材料：被保險人的身份證、戶口銷戶證明、死亡證明、火化證明、保單、意外身故證明、尸檢證明、搶救記錄、受益人關系證明、受益人身份證明和賬戶。

(2)意外傷殘需要材料：被保險人的身份證明、被保險人賬戶、保單、病歷、鑒定報告

(3)意外醫療費用需要的材料

①門診：被保險人的身份證明、被保險人賬戶、保單、診斷書、急診病歷或者診療手冊、門診收據、門診收據明細。

②住院：被保險人的身份證明、被保險人賬戶、保單、出院小結、病歷、診斷書、住院收據、住院明細清單。

4、提交資料以后等待審核，審核通過即可下款。

一般情況下,經保險公司審核理賠材料后,賠付的保險金在3到7天的時間即可到賬,但這是在理賠材料準備得真實充分、不騙保、符合理賠等條件下。

新《保險法》第二十三條規定，保險事故發生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關證明和資料，應當及時一次性通知對方;

(1)材料齊全后，保險公司應當及時做出核定，情形復雜的，應當在30天內做出核定，并將核定結果書面通知對方;

(2)對屬于保險責任的，保險公司在賠付協議達成后10天內支付賠款;

(3)對不屬于保險責任的，應當自做出核定之日起3天內發出拒賠通知書并說明理由。