銀行小額貸款需要什么條件？銀行小額貸款利率

銀行小額貸款需要什么條件?

銀行小額貸款需要的條件：年齡在18周歲以上，65周歲(含)以下;擁有穩(wěn)定的工作與收入，有一定償還本息的能力;個(gè)人征信良好，沒有逾期記錄以及違法違紀(jì)的記錄;個(gè)人負(fù)債率適中，沒有多頭借貸的情況。

用戶滿足以上條件，則可以申請(qǐng)大部分銀行的小額貸款，不過不同的產(chǎn)品具體要求不同，用戶還需要滿足具體要求才可以申請(qǐng)不同銀行的小額貸款。

銀行小額貸款利率

銀行小額貸款的利息，要根據(jù)銀行利率規(guī)定、借款人資質(zhì)、貸款金額等因素進(jìn)行綜合判定。一般情況下，貸款利息=本金*利率*貸款期限，利率越高、貸款金額越高，貸款利息也會(huì)越高;借款人具有良好信用和財(cái)產(chǎn)資質(zhì)，屬于優(yōu)質(zhì)客戶，銀行也會(huì)提供較低的利率水平。

1.銀行小額貸款執(zhí)行市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

銀行小額貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率的情況下，一年的短期貸款年利率為4.35%，一至五年的中期貸款年利率為4.75%，五年以上的長(zhǎng)期貸款年利率為4.9%。

假設(shè)在銀行辦理1萬(wàn)的小額貸款，期限一年的小額貸款利息為435，期限在1-5年的貸款年利息為475,貸款3年的利息總額為1425元，5年以上的貸款年利息為490，貸款6年的利息總額是2940元。

2.銀行小額貸款針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶

銀行對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，一般會(huì)在基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)下進(jìn)行下浮。假設(shè)下浮比例為10%，那么一年的貸款利率為3.9%，一至五年的貸款利率為4.27%，五年以上的利率為4.41%。

同樣假設(shè)小額貸款金額為1萬(wàn)，那么一年期限的貸款利息為390，三年期限的貸款利息總額為1281，六年期限的貸款利息總額為2646。

3.銀行小額貸款對(duì)于一般客戶

銀行對(duì)于普通客戶，一般會(huì)在當(dāng)期基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮。例如：

農(nóng)業(yè)銀行小額貸款的利率一般為6%，借款1萬(wàn)的情況下，年利息為600元;

工商銀行的小額貸款利率一般為6.17%，借款一萬(wàn)年利息為617元;

建設(shè)銀行的小額貸款利率，貸款期限六個(gè)月以內(nèi)的利率為5.60%、六個(gè)月至一年利率為6%、一年至三年利率為6.15%，同樣借款一萬(wàn)，期限一年的情況下，利息是600元。